Acest tanar de 22 de ani castiga 194.000 de dolari la Google si isi propune sa se pensioneze pana la 35 de ani

A trai intr-o casa langa plaja cu cainele tau si spatiu pentru a canta la ukulele poate suna ca elementele unei pensionari de vis. Dar pentru Ethan Nguonly, acesta este doar inceputul.

Tanarul de 22 de ani este un membru mandru al miscarii FIRE, ceea ce inseamna ca se concentreaza pe independenta financiara si pe pensionarea anticipata. Ai putea spune ca a fost in aceasta calatorie inca dinainte de a fi adolescent.

Poate ca Nguonly nu stia ca vrea sa se pensioneze mai devreme cand avea doar 11 ani, dar atunci a inceput sa inteleaga si sa aprecieze valoarea investitiei. El ii atribuie parintilor sai ca l-au invatat ce inseamna sa investesti in actiuni si cum iti poate ajuta banii sa creasca.

„[Parintii mei] mi-au explicat cu adevarat bine”, a spus Nguonly pentru CNBC Make It. „Au spus: „Daca iti lasi banii aici [intr-un cont de economii], in timp, vor deveni fara valoare”, si au spus ca ar trebui sa inveti cu adevarat sa-i investesti in ceva.”

Ethan Nguonly, 22 de ani, este inginer software la Google, care locuieste in Orange County, California.

Investitiile devreme si des, impreuna cu grabirea prin facultate pentru a evita datorii si economisirea banilor traind cu familia, l-au ajutat sa faca progrese vizibile spre obiectivul sau de a strange 5 milioane de dolari si de a se pensiona pana la 35 de ani.

In prezent, are aproape 135.000 de dolari investiti in conturile sale de pensionare si in alte conturi de investitii, precum si in case din Florida si California. El planuieste sa-si extinda portofoliul imobiliar in viitorul apropiat.

Traind in Orange County, California, Nguonly isi propune sa cheltuiasca in mod intentionat pentru a investi cat mai multi bani pentru investitiile sale. El castiga in jur de 194.000 USD pe an lucrand pentru Google, care include un salariu de baza de 134.000 USD, bonus anual de 15%, compensatie de garda de aproximativ 10.000 USD pe an si 30.000 USD in unitati de stoc restrictionate.

Veniturile lui i-au permis sa traiasca confortabil, dar incearca sa nu cheltuiasca in exces. „Incerc sa traiesc cat mai cumpatat posibil, fara a compromite calitatea vietii mele”, spune el.

Cand a inceput sa investeasca, mama lui Nguonly i-a oferit cateva companii din care sa aleaga, iar ea ar cumpara actiuni in numele lui. Pe masura ce a crescut, a continuat sa puna banii castigati din indrumarea studentilor mai tineri in contul sau de brokeraj.

„Cand eram mai tanar, principalul lucru la care ma gandeam era: „Toti acesti bani continua sa devina mai mari, continua sa creasca si nu lucrez pentru asta”, spune Nguonly. „Acest lucru m-a expus cu adevarat la ideea ca investitiile mele ar putea sa-mi faca bani in loc sa fiu nevoit sa lucrez activ pentru asta.”

Cand eram mai tanar, principalul lucru la care ma gandeam era: „Toti acesti bani devin tot mai mari, continua sa creasca si nu lucrez pentru asta”.

Primele lectii financiare ale lui Nguonly nu s-au oprit aici. In timp ce se pregatea sa mearga la facultate, parintii lui au spus ca vor plati doi ani de scoala, dar restul va depinde de el. In efortul de a evita sa isi asume datorii studentesti, Nguonly a decis ca va absolvi diploma de licenta in doar doi ani.

In mai 2021, si-a absolvit cu succes diploma de informatica la Universitatea din California, Berkeley, in jumatate din timpul obisnuit si fara a lua imprumuturi, adunand cursurile si luand cursuri in timpul verii.

Pandemia de Covid-19 a perturbat, de asemenea, experienta de licenta a lui Nguonly, cand blocajele l-au trimis acasa din campus in primul sau an. Desi nu ar fi putut evita aceasta situatie, „Mi-as dori sa pot trai putin mai mult aceasta perioada din viata mea”, spune el.

Totusi, nu regreta ca a inghesuit facultatea in doi ani. „A meritat cu siguranta, deoarece am putut sa-mi pun obiectivele financiare pe primul loc si sa incep intr-adevar o calatorie catre independenta financiara”, spune el. „As face acel sacrificiu din nou”.

Pasiunea lui Nguonly pentru informatica a inceput cu mult inainte de a merge la facultate. In gimnaziu, lucrul la un proiect de robotica pentru un targ de stiinta i-a starnit interesul pentru domeniu, spune el. El a putut sa-si dezvolte abilitatile pe tot parcursul liceului.

„[Informatica] a fost intotdeauna o pasiune de-a mea si am fost destul de decent la asta,” spune el. „Am simtit ca pot sa fac ceva ce imi placea pentru serviciu, in timp ce pot sa-mi castig existenta din asta. Si simt ca am avut noroc in asta.”

Dupa ce si-a terminat diploma de licenta, Nguonly a obtinut un loc de munca la Qualtrics, o companie de software. Pe de alta parte, el a inceput sa-si urmeze si masteratul in stiinta informatiilor si a datelor la UC Berkeley.

A adoptat aceeasi abordare agresiva pe care a facut-o la licenta: termina rapid, fara prea multa povara financiara. In putin mai putin de un an, in timp ce lucra cu norma intreaga, Nguonly a absolvit masteratul in august 2022.

Nguon a refuzat ofertele de la alte cateva companii mari de tehnologie inainte de a ajunge la Google.

In mijlocul obtinerii unui master, Nguonly a urmat un alt obiectiv: sa lucreze pentru Google.

„A fost un vis de-o viata pentru mine sa lucrez pentru Google”, spune el. „Am vazut ca Google are un impact atat de masiv si compania face mereu inovatia de prima linie… Daca as putea intra in Google, viata mea ar fi completa”.

Nguonly a avut succes: a obtinut un loc de munca acolo in decembrie 2021 ca inginer software. Si cu banii pe care i-a economisit de la munca si o rambursare a scolarizarii de la Google, a putut sa-si plateasca masterul fara a lua imprumuturi pentru studenti. 

Desi salariul sau la Qualtrics si salariul de 118.000 USD in primul an la Google au fost suficiente pentru ca Nguonly sa traiasca singur, el a continuat sa traiasca cu membrii familiei in primii doi ani dupa ce si-a terminat diploma de licenta. Acest lucru i-a permis sa economiseasca si sa investeasca cat mai mult din veniturile sale.

Desi este recunoscator pentru sprijinul familiei sale si ii place sa petreaca timpul cu ei, a fost putin inconfortabil uneori sa incerce sa-si traiasca viata ca adult independent.

„Exista o multime de restrictii – nu poti face ce vrei, nu poti primi oaspeti oricand vrei”, spune Nguonly. „Nu este neaparat pentru toata lumea, dar in cazul meu, am reusit sa o fac sa functioneze si ma bucur ca am facut-o… Nu cred ca as fi putut sa-mi cumpar cele doua proprietati daca nu as fi facut-o. “

El estimeaza ca a reusit sa economiseasca aproximativ 60.000 de dolari in doi ani intre locuinta cu parintii sai in Virginia si strabunica lui in California.

Nguonly a locuit cu strabunica lui timp de un an inainte de a-si cumpara casa, la aproximativ 15 minute distanta de ea.

La inceputul anului 2022, Nguonly si-a achizitionat prima sa casa: o investitie imobiliara in Riverview, Florida.

Desi multi proprietari cumpara mai intai casa in care intentioneaza sa locuiasca, „Stiam ca odata ce voi avea un credit ipotecar mare de platit in fiecare luna, mi-ar fi foarte greu sa economisesc la aceeasi rata”, spune el. „Am vrut sa pot face investitii inainte de a [cumpara] o casa in care sa locuiesc”.

In plus, Nguonly a putut sa cumpere proprietatea inchiriata de la unchiul sau si sa nu plateasca taxele de agenti imobiliari. A fost un aranjament reciproc avantajos – unchiul sau, deja pensionat, nu dorea sa continue sa intretina proprietatea, iar Nguonly era dornic sa isi stabileasca un portofoliu imobiliar.

Principala provocare cu aceasta proprietate, totusi, a fost distanta lui Nguonly. Desi a fi un proprietar in afara statului poate fi uneori dificil, spune el, are cativa profesionisti de incredere, inclusiv un om de mana si un agent imobiliar in Riverview, el poate suna pentru a fi la fata locului dupa cum este necesar.

Reparatii majore, cum ar fi inlocuirea acoperisului anul trecut, deteriorarea unui gard de la uraganul Ian si, cel mai recent, inlocuirea aerului conditionat, i-au redus profitabilitatea. In prezent, castiga aproximativ 200 de dolari pe luna din venituri din chirie.

Lui Nguonly ii place sa petreaca timpul cu catelusul sau samoiedu, Sakura.

La aproximativ un an de la cumpararea proprietatii sale de investitii, Nguonly si-a cumparat resedinta principala in La Palma, California. Casa oraseneasca cu 3 dormitoare a costat 647.000 de dolari, iar in prezent locuieste acolo singur cu catelul sau samoiedu, Sakura.

Se bucura de stabilitatea de a fi proprietar si de a evita cresterile anuale ale chiriei. In plus, are o mica curte in care Sakura sa alerge si mult spatiu pentru propriile sale hobby-uri, care includ sa cante la ukulele si la pian, sa cante si sa faci skateboarding.

„Imi place sa traiesc in Orange County, unde soarele nu se termina niciodata, iar plajele sunt uimitoare”, spune el.

• Locuinte si utilitati: 6.740 USD intre cele doua plati ipotecare ale sale, taxe asociate proprietarilor de case, facturi de internet, electricitate, gaz si apa
• Rambursarea datoriilor: 1.000 USD pentru singurul sau sold restant al cardului de credit din repararea aerului conditionat de la proprietatea sa de inchiriat. Mai are de platit in total aproximativ 10.600 de dolari.
• Transport: 639 USD pentru plata lui Tesla
• Economii si investitii: 442 USD pentru contul sau de brokeraj si contul de economii pentru sanatate
• Asigurare: 328 USD pentru asigurare dentara, de vedere, de viata, de animale de companie si de masina
• Mancare: 363 USD in mare parte pentru mancare la pachet, plus cateva produse alimentare
• Abonamente: 290 USD pentru lectii de ping pong si Spotify
• Discretional: 122 USD pentru mancare si ingrijire pentru caini la fiecare doua luni

De obicei, Nguonly contribuie mai mult la investitiile sale, dar recent s-a concentrat pe plata datoriei cardului de credit.

Si, in loc sa contribuie lunar la 401(k), a atins-o la maximum la inceputul anului folosind primele sale salarii si un cec bonus pe care l-a primit in ianuarie. Face acest lucru pentru a obtine cat mai repede posibil contributia de 50% a companiei sale.

Nguon conduce doar un Tesla, asa ca nu trebuie sa-si faca griji in privinta platii pentru benzina. Factura lui de electricitate este insa destul de mare, in jur de 200 de dolari pe luna, pentru ca de obicei isi incarca masina acasa. L-ar putea incarca gratuit in campusul Google, dar „uneori exista o linie, asa ca de obicei nu ma deranjez”, spune el.

De cand s-a mutat pe cont propriu, Nguonly a continuat sa cheltuiasca intentionat pentru lucrurile care conteaza cel mai mult pentru el, punand restul catre obiectivele sale financiare pe termen lung. Singurele sale cheltuieli de tip abonament sunt pentru Spotify si lectiile de ping-pong.

Nu cheltuieste prea multi bani pe mancare pentru ca Google ofera micul dejun si pranzul gratuit, de care profita atunci cand este la birou, cel putin trei zile pe saptamana. Acasa, gateste putin, dar mai ales comanda la pachet.

Nguon canta doar la ukulele, la pian si canta, de asemenea.

„Refuz sa cheltuiesc bani pe haine de marca si imbracaminte de strada”, spune Nguonly. „Imi atrag unii oameni, dar nu ma atrage si prefer sa traiesc cu haine mai simpliste si mai accesibile, care sa le serveasca bine scopului.”

Cand face stropi, lui Nguonly ii place sa calatoreasca si, de obicei, face trei pana la patru calatorii pe an. In ultimul an, a vizitat New York, Singapore si Cambodgia. Si fidel formei, el tine mai degraba de optiuni cu costuri mai mici decat de upgrade-uri de lux, cum ar fi impartirea unui Airbnb cu un prieten, mai degraba decat sa faca placere la un hotel frumos.

„Calatoresc doar atunci cand simt ca placerea pe care o voi obtine din experienta depaseste semnificativ costurile”, spune el.

Nguonly isi pune, de asemenea, o mare parte din veniturile sale pentru investitii pentru viitor, urmarind sa investeasca 35% din salariul sau net in fiecare an. Cu toate acestea, el admite ca a devenit mai greu sa atingi aceasta tinta de cand si-a cumparat casele.

Intre conturile de pensionare bine finantate si portofoliul sau imobiliar in devenire, Nguonly face progrese catre obiectivul sau de pensionare anticipata. Dar nu a ajuns atat de departe fara sa faca greseli. 

In 2021, el a facut ceea ce el numeste cea mai mare greseala financiara de pana acum, investind prea mult in criptomonede. L-a costat in jur de 80.000 de dolari – 30.000 de dolari pentru investitia sa initiala si un castig estimat la 50.000 de dolari in aproximativ sapte luni, spune el.

„Am investit cu bani pe care nu ii aveam neaparat”, spune Nguonly. „Odata ce piata cripto s-a inversat, pierderile mele au fost amplificate”.

A invatat o mare lectie despre investitiile speculative in acea perioada. Acum, in ciuda faptului ca are mai multi bani de investit, el isi propune sa joace mai sigur pentru a-si proteja activele si pentru a se concentra pe cresterea pe termen lung.

„Pe masura ce valoarea mea neta si portofoliul de investitii au crescut, toleranta mea la risc a scazut cu siguranta destul de mult”, spune Nguonly. „Este mai greu sa castigi bani pe care i-ai pierdut decat sa pastrezi banii pe care ii ai deja, asa ca acum investesc destul de precaut”.

Desi a pastrat o suma semnificativa de bani in cripto, Nguonly se concentreaza acum in principal pe investitiile in ETF-uri si imobiliare.

Pentru a-si atinge obiectivul de 5 milioane de dolari, Nguonly planuieste sa continue sa investeasca in conturile sale de pensii si sa-si adauge portofoliul imobiliar. El spera sa cumpere o proprietate noua la fiecare doi ani. 

Desi stie direct cat de dificil poate fi sa gestionezi proprietatile inchiriate, este pregatit pentru provocare. El vede investitiile imobiliare ca pe o modalitate de a aduce in cele din urma venituri pasive. „Chiar daca am succes acum, intotdeauna am mai multe pentru care sa trag”, spune el.

In timpul liber, lui Nguonly ii place sa faca skateboard si sa joace ping pong.

Nguonly spera ca pensionarea devreme ii va permite sa petreaca mai mult timp cu viitorii sai copii. S-a inspirat partial din cartea „Die With Zero”, a lui Bill Perkins.

“Vorbeste despre modul in care ar trebui sa cheltuiesti mai multi bani pe experiente si calatorii cat timp esti inca tanar si sanatos. De aceea mi-am propus cu adevarat acest obiectiv”, spune el.

„Nu vreau sa am 67 de ani incercand sa urc pe vreun munte, as prefera sa o fac in timp ce inca ma pot bucura pe deplin de aceste experiente.”