Cand vine vorba de finantele personale, una dintre cele mai mari dezbateri a fost intotdeauna in jurul veniturilor active versus pasive.
Care dintre ele ofera mai multe beneficii? Care sunt avantajele si dezavantajele fiecaruia? Si cel mai important, cum poti genera unul sau ambele?
Acest articol va raspunde la aceste intrebari, oferindu-va un ghid cuprinzator despre utilizarea veniturilor pasive si active pentru a va atinge obiectivele financiare.
Ce este venitul activ?
Venitul activ este ceea ce castigi din munca.
Este meseria, cariera si afacerea ta. Acest tip de venit necesita un efort continuu pentru a se mentine si a creste.
Exemple de venituri active
Venitul activ poate aparea sub mai multe forme, inclusiv salariile de la locul de munca, profiturile din afaceri, munca independenta si consultanta. De exemplu:
Job (salarii, bacsisuri, comisioane)
Castigat prin angajare, cum ar fi un salariu obisnuit, sfaturi pentru locuri de munca sau comisioane pentru pozitiile de vanzari.
Profiturile afacerii
Castigat prin activitati de afaceri, cum ar fi vanzarea de produse sau servicii, proprietarul gestioneaza si ia decizii in mod activ pentru afacere.
Venituri de liber profesionist
Castigat prin furnizarea de servicii clientilor pe baza de proiect cu proiect, mai degraba decat ca angajat.
Consultanta venituri
Obtinut prin oferirea de consiliere si indrumari de specialitate clientilor cu privire la un anumit subiect sau industrie.
Avantajele venitului activ
Beneficiul principal al venitului activ fata de venitul pasiv este ca ofera un flux regulat de venituri pe care se pot baza indivizii.
Fie ca lucrezi la un loc de munca, conduci o afacere, lucrezi independent sau consulta, in general, poti conta pe primirea unui salariu constant sau a unei plati pentru munca ta.
Dezavantajele venitului activ
Cel mai semnificativ dezavantaj al venitului activ este ca necesita timp si energie.
Trebuie sa muncesti activ si sa depui efort in munca sau afacerea ta pentru a obtine venituri. Acest lucru poate consuma mult timp si va poate limita capacitatea de a urmari alte interese sau hobby-uri.
In plus, fluxul dvs. de venituri poate fi intrerupt daca va imbolnaviti sau nu puteti lucra in alt mod.
Cum se impoziteaza venitul activ?
Cand obtineti un venit activ, acesta poate fi supus impozitelor pe venit federale, de stat si, de asemenea, locale.
Suma pe care o datorati va depinde de mai multi factori, inclusiv nivelul venitului, statutul de inregistrare si orice deduceri sau credite pentru care sunteti eligibil.
Sa aruncam o privire mai atenta:
Impozitul federal pe venit
Suma pe care o datorati se bazeaza pe un sistem de impozitare progresiva, adica cu cat castigati mai multi bani, cu atat rata de impozitare este mai mare.
Cu toate acestea, cu venituri active, exista mai multe deduceri si credite pentru care ati putea fi eligibil, care va pot reduce venitul impozabil si apoi va pot reduce factura fiscala.
Impozitul pe venit de stat
Suma pe care o datorati va depinde de statul dvs., de nivelul venitului dvs. si de alti factori (cum ar fi cat timp ati trait in acel stat in timpul anului).
Unele state au o cota de impozitare unica, in timp ce altele folosesc un sistem progresiv, cum ar fi guvernul federal.
Impozitul local pe venit
De obicei, colectate de orase sau orase, in functie de venitul pe care il castigati in timp ce lucrati in limitele lor.
De asemenea, este important sa retineti ca, pe langa impozitul pe venit, este posibil sa fiti supus si altor impozite pe venitul dvs. activ, cum ar fi Securitatea Sociala si Medicare.
Ce este venitul pasiv?
Venitul pasiv se refera la castigurile care sunt generate fara implicare activa sau efort. Cu toate acestea, acest tip de venit necesita o investitie initiala sau o munca grea.
Totusi, poate genera venituri fara efort continuu.
Exemple de venituri pasive
Venitul pasiv poate veni sub mai multe forme, inclusiv investitii pe piata, dobanzi, redevente si venituri din chirii.
Iata descrierile pentru fiecare:
Castiguri capitale
Profiturile care rezulta din vanzarea unui activ, cum ar fi actiuni, proprietati imobiliare sau alte investitii. Este diferenta dintre pretul de cumparare si pretul de vanzare al activului.
Dividende
Platile efectuate catre actionari de catre o companie din profiturile acesteia. Acestea sunt de obicei platite in numerar sau in stoc si platite trimestrial sau anual.
Interes
Castigati din imprumuturi sau detinand bani intr-un cont purtator de dobanda, cum ar fi contul dvs. de economii sau un CD.
Redevente
Plati efectuate catre un proprietar de brevet, marci comerciale sau drepturi de autor pentru dreptul de utilizare a proprietatii intelectuale.
Venit din inchiriere
Castigat din inchirierea unei proprietati, cum ar fi o casa, un apartament sau un spatiu comercial.
Avantajele venitului pasiv
Unul dintre beneficiile principale ale venitului pasiv este capacitatea de a castiga bani in timp ce dormi.
Fluxurile de venit pasive pot oferi o sursa constanta de venit fara a necesita efort sau munca continuu. Acest lucru poate fi benefic pentru cei care doresc sa-si suplimenteze fluxurile active de venit sau sa se pensioneze anticipat.
Un alt avantaj al venitului pasiv este ca poate fi independent de locatie. Daca aveti o conexiune la internet, puteti obtine venituri pasive de oriunde in lume.
Dezavantajele venitului pasiv
Unul dintre cele mai mari dezavantaje este ca venitul pasiv poate fi mai putin de incredere decat venitul activ.
Fluxurile de venit pasive pot fluctua sau disparea cu totul, ceea ce face dificil sa se bazeze pe ele ca sursa constanta de venit.
In plus, venitul pasiv necesita adesea o investitie initiala de timp sau bani in avans. De exemplu, demararea unei afaceri cu proprietati de inchiriere necesita o investitie semnificativa in numerar pentru a cumpara, a face reparatiile necesare si a comercializa proprietatea catre potentialii chiriasi.
Implicatiile fiscale ale venitului pasiv
In timp ce obtinerea de venituri pasive poate fi o modalitate excelenta de a construi bogatie si de a obtine libertate financiara, este important sa intelegeti cum este impozitat.
In cele mai multe cazuri, venitul pasiv este supus impozitului federal pe venit si impozitului pe venit de stat in statul in care se realizeaza venitul.
Cu toate acestea, rata de impozitare pentru venitul pasiv poate diferi de ceea ce platiti pentru venitul activ, in functie de tipul de venit pasiv si de modul in care este castigat.
Pentru a va oferi o imagine mai buna despre cum ar putea arata impozitele pe fluxurile de venit pasive, urmatoarea lista rezuma tratamentele fiscale comune ale oportunitatilor de venit pasiv pe care le-am discutat mai sus:
Impozite pe castiguri de capital pe termen scurt
Castigurile din vanzarea activelor detinute timp de un an sau mai putin de un an sunt impozitate la aceeasi cota ca si venitul obisnuit.
Impozite pe castiguri de capital pe termen lung
Castigurile din vanzarea activelor detinute mai mult de un an sunt impozitate la o rata mai mica decat venitul normal.
Impozitul pe dividende
Dividendele calificate sunt impozitate la o rata mai mica decat venitul obisnuit, dar dividendele necalificate sunt impozitate la aceeasi rata ca si venitul normal.
Impozite pe venitul dobanzilor
Cu toate acestea, sub rezerva cotelor obisnuite de impozit pe venit, anumite tipuri de venituri din dobanzi, cum ar fi dobanzile de obligatiuni municipale, ar putea fi scutite de impozitul federal pe venit.
Impozite pe venit din redevente
In general, impozitat la cota obisnuita de impozit pe venit a contribuabilului.
Impozite pe venitul din inchiriere
Sub rezerva cotelor obisnuite de impozit pe venit.
Diferenta dintre fluxurile de venit active si pasive
Avand o intelegere de baza a fiecarui tip de venit, acum putem compara veniturile active si cele pasive pentru a va ajuta sa determinati ce tip de venit se potriveste cel mai bine obiectivelor financiare si stilului dvs. de viata.
In special, veti dori sa luati in considerare urmatoarele:
- Potential de castig si scalabilitate
- Investitii in timp si bani
- Riscuri
Potentialul de castig si scalabilitatea veniturilor active vs pasive
Primul factor pe care veti dori sa il luati in considerare este diferenta de potential de castig si scalabilitate dintre fluxurile de venituri active si pasive.
Venitul activ este limitat de ore si educatie
Potentialul tau de castig din venitul activ fata de venitul pasiv este limitat de cantitatea de munca pe care o depui.
De exemplu, munca cu norma intreaga are un plafon pentru potentialul de castig pe baza orelor lucrate si a salariului/salariului orar.
Progresul in cariera si educatie poate creste potentialul de castig, dar necesita timp si efort. Educatia sau formarea suplimentara poate duce la locuri de munca mai bine platite, dar necesita investitii semnificative.
Cu toate acestea, avansarea in cariera va poate afecta echilibrul dintre munca si viata.
Venitul pasiv are mai putine limitari dupa ce sursa de venit este configurata
Fluxurile de venit pasive genereaza venituri fara aport continuu, ceea ce le face atractive.
De exemplu, proprietatile de inchiriere, blogurile de succes si cursurile online pot genera venituri prin publicitate, marketing afiliat si continut sponsorizat.
Scalarea este posibila prin extinderea sursei de venit sau prin crearea de fluxuri suplimentare.
Si, desi este necesara o investitie initiala semnificativa in timp si/sau bani, odata stabilite, fluxurile de venit pasive ofera venituri fiabile si consistente pentru bogatia pe termen lung.
Investitii de timp si bani pentru venituri active vs pasive
Apoi, luati in considerare de cat timp si bani veti avea nevoie pentru a initia si sustine veniturile active vs pasive.
Venitul activ face bani doar cu efort si timp constant
Venitul activ necesita timp si efort constant pentru venituri, ceea ce inseamna ca oprirea muncii opreste veniturile. Acest lucru necesita munca constanta pentru a asigura venituri regulate, implicand o investitie semnificativa de timp, energie si educatie continua pentru a mentine potentialul de castig.
Educatia, formarea si dezvoltarea sunt cruciale pentru venitul activ, cresterea potentialului de castig si deschiderea oportunitatilor de munca. Cu toate acestea, necesita o investitie de timp si bani.
Urmarirea invatamantului superior sau a cursurilor de formare poate fi costisitoare, dar duce la salarii mai mari si perspective mai bune de angajare.
In plus, dezvoltarea si formarea continua ajuta la mentinerea potentialului de castig si la mentinerea tendintelor din industrie.
Venitul activ are de obicei o investitie financiara initiala minima, dar inceperea unei afaceri sau a unei studii superioare poate necesita costuri initiale mari, cum ar fi echipamente, marketing, taxe de scolarizare sau imprumuturi.
Cu toate acestea, aceste investitii pot plati pe termen lung prin cresterea potentialului de castig si a oportunitatilor de avansare in cariera.
Venitul pasiv necesita timp si efort, dar nu in mod constant
Investitiile initiale pentru a incepe cu fluxuri de venit pasive variaza; unele necesita mai putin capital decat altele. De exemplu, investitiile imobiliare necesita mai mult in avans decat actiunile sau cursurile online.
In plus, fluxurile de venit pasive necesita timp si efort semnificativ pentru a fi configurate, inclusiv cercetarea, planificarea si crearea unui produs sau serviciu. Cu toate acestea, odata stabilite, acestea ofera un venit constant cu un efort continuu mic.
Venitul pasiv poate oferi mai multa libertate si flexibilitate decat fluxurile de venit active traditionale.
Cu venituri pasive, persoanele fizice pot genera venituri chiar si atunci cand nu lucreaza activ. Acest lucru poate permite un program mai flexibil si capacitatea de a urmari alte pasiuni sau interese.
Risc de venit activ vs pasiv
In cele din urma, cercetati riscurile fluxurilor de venituri active si pasive inainte de a merge all-in cu o oportunitate. Exista o mare diferenta intre veniturile active si pasive in ceea ce priveste riscul.
Venitul activ are riscuri precum pierderea unui venit mai mare sau potentialul esec
Venitul activ versus fluxurile de venit pasive poate parea mai putin riscant, dar are totusi riscuri inerente.
De exemplu, salariul sau salariul fix dintr-un contract inseamna putine oportunitati de venituri suplimentare, ceea ce face dificila cresterea castigurilor chiar si cu mai mult timp si efort.
In plus, antreprenoriatul sau inceperea unei afaceri implica riscuri semnificative. Este nevoie de o investitie substantiala de timp, efort si bani, cu riscul de esec mereu prezent.
In plus, factorii neastepti, cum ar fi schimbarile de pe piata, pot avea un impact asupra succesului, in ciuda planificarii si cercetarii atente.
Fluxurile active de venit pot duce, de asemenea, la burnout si la stagnarea carierei. Cerintele unui loc de munca pot cauza o lipsa de echilibru intre viata profesionala si viata privata si pot afecta sanatatea mentala si fizica.
Fara oportunitati de crestere, angajatii se pot simti neimpliniti, scazand motivatia si potentialul de castig.
Venitul pasiv are riscuri care pot fi in afara controlului dumneavoastra
Fluxurile de venit pasive necesita o investitie initiala, care poate fi riscanta daca randamentele sunt instabile. De exemplu, investitia in proprietati de inchiriere sau actiuni poate fi profitabila, dar piata este imprevizibila.
In plus, fluxurile de venituri pasive necesita intretinere si gestionare continua, ceea ce poate duce la o pierdere de venituri daca nu sunt gestionate corespunzator.
De exemplu, proprietatile inchiriate necesita management si intretinere a chiriasilor, in timp ce stocurile si investitiile pot necesita monitorizare si ajustare.
Factorii externi dincolo de controlul lor pot avea, de asemenea, un impact asupra fluxurilor de venituri pasive. De exemplu, investitiile imobiliare pot fi afectate de schimbarile de pe piata, in timp ce fluctuatiile bursiere pot afecta stocurile.
Cum se poate structura un venit activ vs pasiv?
Venitul pasiv versus venitul activ nu trebuie sa fie o situatie – exista loc pentru ambele in planul tau financiar general!
In cele din urma, structura castigurilor tale ar trebui sa se bazeze pe ceea ce functioneaza cel mai bine pentru tine si situatia ta.
Pentru unii oameni, un amestec de venit pasiv si activ poate fi ideal. Altii ar putea prefera sa depuna toate eforturile pentru a genera fluxuri de venituri pasive.
Pentru a incepe, uitati-va la castigurile dvs. actuale si vedeti de unde provin acestea si determinati ce functioneaza cel mai bine pentru dvs., de obicei una dintre urmatoarele:
- Utilizati venitul activ pentru a genera venituri pasive
- Utilizati venitul activ pentru a genera venituri mai active
- Utilizati venitul pasiv pentru a genera venituri active
- Utilizati venitul pasiv pentru a genera mai mult venit pasiv
Dar indiferent de abordarea pe care o adoptati, amintiti-va ca este esential sa va diversificati sursele de venit, astfel incat sa nu fiti prea dependenti de niciun flux. Acest lucru va va ajuta sa va asigurati ca puteti genera in continuare venituri, chiar daca o sursa se usuca.
Venit activ pentru a genera venituri pasive
In timp ce obtinerea unui venit activ este important pentru plata facturilor si pentru a va sustine stilul de viata, puteti folosi acesti bani si pentru a construi bogatie si libertate financiara pe termen lung, investind venitul activ in active care genereaza venituri pasive.
Pur si simplu directionati un procent din venitul dvs. activ catre fluxurile dvs. de venit pasive. Aceasta ar putea fi orice, de la proprietati de inchiriere si actiuni care platesc dividende pana la fonduri mutuale si obligatiuni.
O alta modalitate de a crea venituri pasive este demararea unei afaceri sau agitatia secundara. Acesta poate fi orice, de la un magazin online sau blog la o proprietate de inchiriere sau o carte electronica.
Venituri active pentru a genera venituri mai active
Puteti utiliza venitul activ existent pentru a crea mai mult venit activ!
O modalitate buna de a face acest lucru este sa investesti in tine si in cariera ta. Acest lucru ar putea insemna sa va asumati un loc de munca suplimentar sau sa va ocupati de eforturi secundare pentru a va creste veniturile sau sa investiti in programe de educatie si dezvoltare profesionala care va pot ajuta sa castigati mai multi bani in locul de munca sau industrie actuala.
Venituri pasive pentru a genera venituri active
Stiati ca puteti utiliza venitul pasiv pentru a crea fluxuri active de venit?
O modalitate de a face acest lucru este prin reinvestirea venitului pasiv in active care genereaza venituri active. Acesta poate fi orice, de la inceperea unei noi afaceri, investitia intr-o franciza sau lansarea unui nou produs sau serviciu.
Venituri pasive pentru a genera mai multe venituri pasive
Cu putina investitie inteligenta si daruire, va puteti folosi venitul pasiv pentru a crea un efect puternic de bulgare de zapada al venitului pasiv, care creste in timp si va sprijina obiectivele financiare.
O modalitate de a face acest lucru este prin reinvestirea venitului pasiv in active pasive generatoare de venituri suplimentare. Aceasta ar putea fi orice, de la proprietati de inchiriere si actiuni care platesc dividende pana la obligatiuni si fonduri mutuale.
O alta modalitate de a genera mai mult venit pasiv din venitul pasiv existent este folosirea acestuia pentru a plati datoria sau pentru a reduce cheltuielile.
Achitand datoria cu dobanda mare sau scazand facturile lunare, puteti elibera mai multi bani pentru a investi in active pasive generatoare de venituri suplimentare.
Venit activ vs pasiv: profitati de ambele pentru a va atinge obiectivele financiare!
Diferenta dintre venitul activ si cel pasiv este ca acestea prezinta doua cai foarte diferite de a face bani.
Dar ambele pot fi incredibil de profitabile, in functie de preferintele, obiectivele si capacitatile financiare.
Intelegerea acestor diferente intre venitul activ si pasiv poate ajuta indivizii sa ia decizii mai informate cu privire la strategiile lor de venit si sa creeze stabilitate financiara si independenta.