Uniunea bancara a fost raspunsul zonei euro la criza financiara din 2010. A devenit evident pentru tarile din zona euro ca stabilitatea sectorului bancar este primordiala pentru bunastarea economiei si a societatii si ca supravegherea nationala a fost adesea inadecvata si lipsita in independenta. Drept urmare, sectorul dezvolta riscuri sistemice si denaturari ale concurentei, impiedicand in acelasi timp fluxul de imprumuturi catre beneficiarii de drept si denaturand economia locala.
Prin urmare, Autoritatea Bancara Europeana (ABE) a dezvoltat un cadru unic de supraveghere (SREP), iar Banca Centrala Europeana (BCE) a infiintat un singur supraveghetor (MSU) pentru a supraveghea toate bancile din zona euro si filialele acestora si a stabilit in cele din urma o autoritate unica de rezolutie (SRB) ) si schema de garantare a depozitelor pentru a controla rezolutia bancilor esuate, protejand in acelasi timp interesul contribuabilului. Din 2014, SSM si SRB au inceput o calatorie curajoasa si intruziva pentru a revizui toate bancile sistemice din zona euro si pentru a „actualiza” standardele de supraveghere, ciocnindu-se destul de des cu creditorii, auditorii, supraveghetorii bancari nationali si guvernele. Acest lucru a condus la un sector bancar din zona euro care se bucura de o adecvare a capitalului mai puternica, o carte de imprumut mult mai sanatoasa si o capacitate proactiva de a evita criza viitoare.
Uniunea bancara este deschisa si pentru admiterea voluntara a tarilor din afara zonei euro. Deci, de ce ar trebui Romania sa ia in considerare solicitarea de admitere acum?
In primul rand, este important ca Romania sa aiba un loc la masa pentru a putea decide impreuna cu partenerii sai din zona euro viitorul reglementarii bancare europene. In prezent, Romania a primit si a implementat reglementari bancare europene in calitate de observator, intr-un format unic. Brexit-ul a schimbat material influenta tarilor din afara zonei euro in formarea reglementarii bancare europene. Acesta este principalul motiv pentru care Suedia exploreaza si potentialul de a intra in Uniunea Bancara inainte de a adopta moneda euro. De ce sa fim doar beneficiarii reglementarilor europene, daca aveti sansa de a influenta in beneficiul propriei economii si de a oferi, de asemenea, posibilitatea bancilor dvs. de a participa la consultari similare impreuna cu colegii lor? Ar trebui privit ca o chestiune de interes national in acelasi mod in care Romania participa ca membru activ la toata legislatia europeana.
Mai mult, Romania ar avea sansa de a creste uniformitatea sectorului sau bancar. Timp de mai bine de zece ani, sectorul bancar romanesc a fost dominat de bancile din zona euro, prin urmare supravegheate indirect de BCE si de autoritatile de supraveghere din Austria, Grecia, Italia si Franta in mod similar. In ultimii ani, odata cu aparitia Bancii Transilvania ca lider de piata dupa cota de piata, a fost observata o diviziune intre bancile din zona euro supravegheate de BCE si bancile detinute local supravegheate de Banca Nationala a Romaniei (BNR). Chiar daca in UE avem o reglementare uniforma pentru sectorul bancar, exista o preocupare tot mai mare a arbitrajului de supraveghere. In Romania, diviziunea este mai evidenta ca niciodata, alimentand preocuparea distorsionarii pietei. Daca acest arbitraj ar fi perceput uneori in favoarea bancilor internationale sau locale, rezultatul ar fi acelasi: o reducere a interesului investitorilor in sectorul bancar al unei tari care are o nevoie si un obiectiv clar de a creste intermedierea financiara. Lipsa unei piete de capital dezvoltate in Romania face din imprumuturile bancare principalul finantator pentru cresterea viitoare, prin urmare cresterea imprumuturilor este de o importanta capitala.
In schimb, prin intrarea in Uniunea Bancara, bancile romanesti vor obtine beneficiile restului bancilor din tarile membre ale zonei euro. Rezultatul independent de supraveghere al unei banci romanesti, lipsit de orice perceptie a prejudecatii suverane, este adesea folosit de pietele globale ca mijloc de due diligence. Cu cat este perceput autoritatea de supraveghere mai independent, cu atat este mai putin riscul inerent si, prin urmare, este mai mare probabilitatea ca o banca romana sa aiba acces la piete internationale de capital si bani in conditii mai bune. Acest lucru ar ajuta bancile romanesti sa asigure conditii mai bune de finantare si noi investitori si, prin urmare, sa creasca imprumuturile si sa patrunda mai repede intr-o parte mai mare a economiei locale. Pentru a examina cu un exemplu din viata reala: care este apetitul investitorilor pentru o banca greaca sau portugheza acum si care ar fi daca bancile grecesti si portugheze nu ar fi supravegheate de BCE? Aceeasi logica se aplica capacitatii bancilor romanesti de a realiza colaborari transfrontaliere cu colegii lor sau de a asigura relatii corespondente. In plus, desi BCE este un supraveghetor dur si intruziv, este, de asemenea, unul foarte experimentat si transparent. BCE isi publica prioritatile-cheie in fiecare an, ajutand sectorul sa acorde prioritate si concentrarii si efectueaza supravegherea conform SREP, nepermitand abateri, asigurandu-se ca toate bancile simt un tratament egal. In plus, BCE aplica o regula de proportionalitate care imparte intre bancile sistemice si cele mai putin semnificative si urmeaza o abordare bazata pe risc.
In cele din urma, beneficiul major pentru societatea si contribuabilii romani ar fi o garantie pentru supravegherea independenta adecvata a tuturor bancilor. Una dintre constatarile cheie in toate tarile UE in ultima criza a fost supravegherea partinitoare atribuita adesea familiaritatii, satisfactiei, interventiei politice si uneori coruptiei. Toate tarile au demonstrat defecte in acest sens. Prin urmare, BCE a structurat supravegherea bancara si a eliminat pe cat posibil riscurile mentionate anterior. Asa-numita echipa comuna de supraveghere (JST) este formata din straini care nu detin conflicte de interese, care folosesc un set foarte specific de instrumente si procese pentru a efectua munca de supraveghere, in timp ce toti membrii echipei sunt foarte adesea „reciclate” ”Pentru a evita dezvoltarea unor relatii stranse intre supraveghetor si banca.